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Ce n’est pas aussi simple que de dire au revoir à votre employeur et de partir seul. Nous avons examiné des choses comme l’impôt sur le travail indépendant et d’autres considérations fiscales qui ont une incidence importante sur vos revenus.

Avec les taxes, il y a une autre considération. Peut-être que vous mini smart avez économisé un précieux pécule avant de quitter votre emploi précédent, mais pour beaucoup, ils ont à peine commencé à accumuler une épargne-retraite. Pour cette raison, vous devez tenir compte de votre revenu de retraite avant de vous lancer dans l’économie du voyage. Oui, vous recevez la sécurité sociale en supposant que vous payez entièrement dans le système, mais en s’appuyant sur un programme gouvernemental pour vous maintenir financièrement à flot dans vos dernières années est la stratégie la plus sage.

Dans notre dernier article, nous avons parlé de la façon dont votre employeur a payé une partie de vos impôts de sécurité sociale et d’assurance-maladie, mais en tant que pigiste, vous devez le faire tout seul. La même chose vaut pour la retraite. Des études montrent que près de 9 employeurs sur 10 ont égalé une partie des cotisations 401 (k) des employés. Cela représentait une grande partie de votre épargne-retraite, mais en tant que pigiste, vous avez obtenu n’importe quel match de l’employeur. Tout sur vous pour économiser suffisamment pour se retirer confortablement. Si vous n’avez rien économisé, vous devrez économiser coques de telephone personnalisable environ 649 $ ou plus par mois, selon votre revenu et votre style de vie, pour pouvoir compter sur un revenu suffisant pour vivre confortablement. Vous pouvez estimer le montant dont vous avez besoin à partir de cette calculatrice.

Avoir des employés Cet article peut vous aider à naviguer dans leurs options de retraite.

Le dilemme de l’IRA

C’est facile, non Il suffit de démarrer un IRA, contribuer autant que vous le pouvez, et vous définissez. Il y a une foule de problèmes avec ce plan. Tout d’abord, un IRA est assorti d’une limite annuelle de 5 500 $ (6500 $ si vous avez 50 ans ou plus) vous permettant de contribuer un montant mensuel maximal d’environ 458 $ (ou 541 $ à partir de 50 ans). Votre conjoint peut obtenir un IRA, qu’il ou elle travaille ou non, en vous donnant un supplément de 5 500 $ pour travailler avec. C’est mieux mais qu’en est-il si vous célibataire

Le SEP

La pension simplifiée des employés ou SEP est une option. Vous pouvez contribuer le plus petit de 53 000 $ ou 25% de votre rémunération totale. En savoir plus à ce sujet dans la publication IRS 560. Mais soyez prudent. Don pour réclamer tous ces clients de petit dollar qui ne vous payez pas assez pour classer un 1099. Si vous le réclamer, il abaisse votre maximum.

SIMPLE IRA

Le plan IRA SIMPLE pour les petits employeurs est à peu près aussi simple que tout ce qui concerne l’IRS peut être. Il fonctionne de la même façon qu’un IRA régulier mais votre limite annuelle est plus élevée. Au lieu de 5 500 $, vous avez une limite de 12 500 $. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez contribuer jusqu’à 15 500 $. Votre entreprise peut écrire cela comme une dépense dans la plupart des cas. Comment tout cela fonctionne dépend de certains facteurs qu’un expert fiscal aura probablement pour vous aider, mais c’est une dépense comme les autres.

Effet sur les prix

Soyez honnête un jeune ou un nouvel entrepreneur avez-vous demandé pourquoi vos concurrents facturent beaucoup plus que ce que vous croyez que le service vaut Vous commencez probablement à comprendre que même un consultant qui travaille à la maison a des frais généraux. Vous devez payer des impôts sur vos gains et vous devez financer votre retraite et même votre assurance. Cela devrait conduire votre taux horaire considérablement plus élevé.

Pensez-y de cette façon. Disons que vous avez supposé que vous devez épargner au moins 500 $ par mois pour la retraite et que vous allez payer environ 30% de vos gains en impôts et que vous travaillez 40 heures par semaine, et vous facturez 50 $ l’heure. (Pour des raisons de mathématiques simples.)

Juste la partie de retraite fait votre taux horaire 52,50 $ et les taxes ajoutent un autre 15 $ alors maintenant vous à 67 $ sans étui iphone 6s plus prendre en compte d’autres dépenses. Il y a sûrement d’autres dépenses encourues par votre entreprise, comme la délivrance de permis, la formation continue, l’équipement et plus encore. Ce ne serait pas surprenant de voir que ce nombre atteint 80 $ ou plus.

Bottom Line

Vous devez financer votre retraite. Vous n’avez plus un employeur pour vous aider ou vous forcer dans le système en balançant des billets d’un dollar en face de votre visage. Si vous ne mettez pas en place un plan de cotisation automatique mensuel, vous serez à court d’argent à la retraite.

Les bonnes nouvelles sont qu’il ya beaucoup de bonnes options de retraite pour les travailleurs indépendants aussi longtemps que vous avez assez discipliné pour y prendre part.

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